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Los préstamos para pagar deudas le permiten sacar una gran suma de dinero para pagar varios saldos de deudas más pequeñas. Esto reduce su pago total y la tasa de interés.
Algunos préstamos requieren garantías como automóviles y casas, mientras que otros no. Un prestamista también puede querer ver su historial de crédito e ingresos.
Tipos
Hay una variedad de tipos de préstamos disponibles que se pueden utilizar para la consolidación de deudas. La clave es encontrar un préstamo con una tasa de interés más baja que las tasas de su deuda actual, para que pueda pagar sus deudas más rápido y ahorrar dinero en el proceso. Los préstamos personales a menudo se usan para este propósito y están disponibles en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas entre pares (también conocidos como préstamos sociales o préstamos colectivos). Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todos los préstamos personales son préstamos de consolidación de deuda. Algunos están asegurados por su propiedad, mientras que otros no están asegurados. Estas diferencias pueden tener un impacto significativo en su elegibilidad y términos de pago.
Tasas de interés
Muchos prestamistas ofrecen préstamos de consolidación de deuda que pueden simplificar sus pagos al combinar múltiples deudas en un solo pago. También pueden ofrecer tasas de interés más bajas que las compañías de tarjetas de crédito que usted debe. Sin embargo, asegúrese de comparar las tasas, los cargos y los términos del préstamo de los prestamistas antes de decidirse por uno. Además, tenga en cuenta que algunos prestamistas tienen tasas introductorias que solo duran un cierto período de tiempo.
Puede obtener préstamos de consolidación de deuda de bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas de préstamos a plazos. Antes de solicitar un préstamo de consolidación de deuda, verifique su puntaje de crédito para ver para qué tipo de tasa podría calificar. Algunos prestamistas ofrecen un proceso de precalificación que no afecta su puntaje de crédito. Antes de completar el proceso de precalificación, averigüe cuánto puede pedir prestado y los montos mínimos y máximos de préstamo del prestamista.
Además, tenga en cuenta que algunos prestamistas cobran una tarifa para cancelar el préstamo antes de tiempo. Esta tarifa puede ser una cantidad fija, un porcentaje del saldo del préstamo o la cantidad de interés potencial que pierde el prestamista.
Cuando reciba su préstamo, hará pagos al prestamista cada mes hasta que la deuda se pague por completo. Los pagos generalmente incluirán Creditea teléfono el pago a plazos más los cargos por intereses. También debe considerar cuánto tiempo desea pagar su préstamo y si existen multas por pago anticipado asociadas con él.
Reembolso
Muchos prestamistas ofrecen una variedad de opciones de pago, incluidos los pagos automáticos. Puede elegir entre varios tipos de plazos de pago, que van de uno a siete años. Algunos prestamistas incluso pagarán a sus acreedores en su nombre. Por lo general, estos préstamos tendrán tasas de interés más bajas que sus otras deudas, lo que puede ahorrarle dinero a largo plazo. Pero igual debe comparar tarifas y cargos antes de tomar una decisión.
La consolidación de deuda puede ser una buena opción para las personas que han acumulado una gran cantidad de deuda, especialmente cuando esas deudas tienen altas tasas de interés. Pero también debe buscar formas de reducir sus gastos y hacer un esfuerzo concertado para pagar el préstamo rápidamente. También puede considerar usar un método de bola de nieve u otras estrategias para ayudarlo a mantenerse al día y eliminar su deuda lo antes posible. En algunos casos, es posible que deba vender activos o declararse en bancarrota para eliminar sus deudas.
Obtener un préstamo para pagar deudas puede ser una buena idea, pero los prestatarios también deben considerar formas de cambiar los hábitos de gasto y hacer que sea una prioridad no endeudarse. Además, si solicitan un préstamo personal y no hacen los cambios necesarios, pueden terminar repitiendo el mismo ciclo que los endeudó en primer lugar. Los prestamistas generalmente prefieren trabajar con prestatarios responsables y, a menudo, están dispuestos a negociar tasas o crear planes de pago.
La consolidación de deuda implica el uso de un nuevo préstamo para pagar múltiples deudas existentes, como saldos de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles. Idealmente, el nuevo préstamo tendrá tasas de interés más bajas y un plazo de pago más largo que las deudas originales, lo que puede ahorrar dinero a largo plazo.Un préstamo de consolidación de deuda también puede ser útil para los prestatarios que luchan por mantenerse al día con los pagos mensuales mínimos en varias cuentas de deuda, ya que les brinda un solo pago en el que concentrarse cada mes.
El tipo de préstamo que elija puede tener un impacto en su puntaje de crédito y la cantidad de tiempo que se tarda en pagar, así que asegúrese de buscar las mejores tasas disponibles. También debe tener en cuenta los cargos que cobran los prestamistas, como los cargos por originación, los cargos por pago atrasado y las multas por pago anticipado. Si elige un prestamista que ofrece una opción de pago directo, el prestamista puede depositar fondos directamente en su cuenta para pagar a los acreedores en su nombre.
Los préstamos personales o los préstamos de consolidación de deuda se pueden usar para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, financiar una compra importante o cubrir facturas médicas. Pueden tener tasas fijas y un plazo de pago establecido, por lo que son más fáciles de administrar que las tarjetas de crédito, que a menudo tienen tasas variables y fluctúan entre el 0 % y el 25 %. Dependiendo del tipo de préstamo que elija, puede ser posible ahorrar miles de dólares en cargos por intereses durante la vigencia del préstamo.
La gestión de la deuda requiere una planificación y un compromiso cuidadosos, pero si puede realizar pagos puntuales y constantes, su historial de crédito mejorará con el tiempo, lo que en última instancia ayudará a reducir sus tasas de interés y le ayudará a acumular capital en su casa o automóvil. Si tiene un puntaje de crédito inferior a 680, puede intentar solicitar un acuerdo de indulgencia con su prestamista, que puede suspender o reducir temporalmente sus pagos mensuales.