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No importa qué tipo de préstamo necesite, ya sea un préstamo de anticipo de pago, préstamos sin verificación de crédito o incluso tarjetas de crédito, siempre debe investigar. Después de todo, es la mejor manera de encontrar un prestamista que ofrezca los mejores términos para su situación.
Busque prestamistas que revisen sus credy es confiable cuentas bancarias, realicen una extracción de crédito suave y/o verifiquen agencias de crédito alternativas para evaluar su capacidad de pago.
Préstamos no garantizados
Un préstamo sin garantía es aquel que no requiere que presente una garantía. Esto lo convierte en una opción más segura que los préstamos garantizados, que normalmente ponen en riesgo su propiedad, como un automóvil o una casa, en caso de incumplimiento.Los préstamos no garantizados son comunes para financiar una variedad de necesidades financieras, incluida la consolidación de deudas y la realización de grandes compras. Ejemplos de préstamos no garantizados incluyen préstamos personales, préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito.
El monto de un préstamo sin garantía puede variar, pero la mayoría de los prestamistas ofrecen un proceso de solicitud breve y financiamiento el mismo día o al día siguiente. Muchos de estos préstamos son ofrecidos por prestamistas en línea, que tienden a tener tasas de interés más bajas que los bancos y cooperativas de crédito. El proceso de solicitud exacto puede variar, pero la mayoría de los prestamistas requieren una solicitud completa y documentación de respaldo, como declaraciones de impuestos o W-2.
Debido a que los préstamos no garantizados son menos seguros para los prestamistas, a menudo tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados. Como resultado, es importante que los prestatarios investiguen las diferentes opciones de préstamo disponibles antes de elegir una. También se recomienda que los prestatarios con puntajes crediticios bajos consideren agregar un codeudor a su solicitud. Esto ayudará a garantizar que tengan los ingresos necesarios para pagar sus deudas y evitar el incumplimiento de pago de su préstamo. Esto puede ser especialmente útil para los prestatarios jóvenes que aún no tienen un crédito establecido.
Préstamos de construcción de crédito
Los préstamos de creación de crédito están diseñados específicamente para ayudar a los prestatarios a establecer o reconstruir su perfil crediticio. Al igual que un préstamo personal, estos tipos de préstamos a plazos tienen pagos mensuales fijos y se informan a las agencias de crédito, lo que puede ayudar a mejorar su puntaje. Por lo general, los préstamos de creación de crédito solo están disponibles en cooperativas de crédito, bancos comunitarios y prestamistas en línea. También puede encontrarlos a través de organizaciones sin fines de lucro enfocadas en el empoderamiento financiero y algunas agencias estatales de financiamiento de viviendas.
Los préstamos generadores de crédito funcionan de manera un poco diferente a los préstamos a plazos tradicionales. En lugar de darle una suma global por adelantado, el prestamista mantendrá el dinero en una cuenta de ahorros o de CD hasta que se pague el préstamo. Luego puede acceder al dinero al final del plazo, menos los cargos por intereses que se hayan pagado. El prestamista puede incluso reembolsar una parte de los cargos por intereses en algunos casos.
Al solicitar un préstamo de creación de crédito, es importante considerar cuidadosamente sus opciones y elegir un prestamista con un buen servicio al cliente. También es importante comprender cómo afectará el préstamo a su perfil crediticio y realizar los pagos a tiempo todos los meses. Asegúrese de tomarse el tiempo para investigar las diferentes opciones disponibles y comparar tasas y términos antes de elegir un prestamista. También puede encontrar préstamos generadores de crédito a través de agencias estatales de financiamiento de vivienda, que a menudo brindan un proceso de solicitud más simplificado.
Préstamos de familiares o amigos
Muchas personas recurren a familiares y amigos en busca de préstamos cuando necesitan dinero en efectivo. Es posible que puedan prestarle dinero con tasas de interés bajas o incluso cero, y pueden ser flexibles con los términos de pago. Sin embargo, es importante abordar este tipo de préstamo con el mismo respeto y profesionalismo que lo haría un prestamista profesional. Si no realiza sus pagos a tiempo, podría perjudicar la relación y dañar su historial crediticio.
Además, es una buena idea poner cualquier acuerdo por escrito. Aunque los apretones de manos informales están bien en algunas situaciones, un contrato escrito es más legalmente vinculante y puede ayudar a evitar futuras discusiones o disputas. Especialmente cuando está pidiendo prestado o prestando a un ser querido, es importante registrar los pagos y realizar un seguimiento de los reembolsos. El IRS requiere que los prestamistas paguen impuestos sobre los cargos por intereses imputados, por lo que es esencial llevar un buen registro.
Antes de pedirle un préstamo a un amigo o familiar, asegúrese de pensar en otras formas de recaudar el dinero. Puede ser posible reducir los gastos, vender artículos no deseados o pedir prestado de otra fuente que no afecte sus relaciones. También vale la pena considerar si puede encontrar un trabajo u otras fuentes de ingresos para complementar sus ingresos actuales. Esto podría incluir trabajar horas extra en el trabajo, vender artículos o cortar el césped.